一、什么是等额本息和等额本金
等额本息:把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行的金额固定,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本金:是将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
二、同样贷款100万,等额本金少了17万利息
如果我们去银行办理贷款,没有特殊要求,银行会默认等额本息的。我们以贷款100万,4.9%房贷利率、贷款30年进行计算,等额本金需要支付74万利息,等额本息却要91万利息。总利息一共差了17万多。
这就是等额本金的优势,借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减,等额本金还款法本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减;由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
三、等额本金初期月供还款压力比较大
等额本金每月要比等额本息多还1554元,这样的压力还是很大的,并且短期内无法缓解,一直到134个月后,也就是11年后才能递减等额本息的水平。更适合工作正处于高峰阶段的人,或者是即将退休的人。等额本金还款方式适合有一定经济基础,能承担前期较大还款压力,且有提前还款计划的借款人。这也就是为什么很多人明知道两者利息差距大,还要选择等额本息。目前一二线城市房价高,年轻人生活压力大,首付已经被掏空,月供自然是承担的尽量少点比较好。随着日后的通货膨胀,17万也就是会贬值了。
文章来源:房天下
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